Монетизация банковской гарантии. Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия, как работает, схема – в этих вопросах поможет разобраться данная статья. Банковская гарантия – это способ страхования и безопасного ведения денежных сделок, который является очень популярным в последнее время.

Банковские гарантии, что это? Схема работы

Достаточно понять схему работы банковской гарантии, чтобы в будущем легко и просто, не имея дополнительных хлопот, заключать сделки с банком. При заключении между заказчиком и исполнителем, заказчик платит ему большие суммы, а Однако в данном случае заказчик или покупатель услуги рискует быть обманутым и потерять свои средства, поэтому перед заключением договора он требует предоставления банковской гарантии от исполнителя. Исполнитель в свою очередь для оформления сделки должен обратиться в банковскую организацию для оформления такой услуги. Банк при соглашении обязуется выплатить заказчику назначенную сумму при невыполнении исполнителем условий договора. При этом заказчик или покупатель практически ничего не теряет, если сделка срывается.

Тогда банковская гарантия, схема которой включает три элемента, очень проста для понимания:

1. Первый элемент – это заказчик услуги у исполнителя, которая достаточно дорога. Для того чтобы не рисковать деньгами заказчик для оформления договора требует гарантию возврата средств;
2. Второй элемент – это исполнитель, который для оформления договора обязан обратиться в банк или другую финансовую организацию с целью получения такой услуги;
3. Третий элемент – это банк, который соглашается выдать нужную сумму под определенный процент.

Какие бывают банковские гарантии

Однако недостаточно понять, как работает банковская гарантия, нужно уметь разбираться в видах, чтобы при необходимости заказать правильную услугу. В настоящее время наиболее распространенными являются:

• Стандартная. Данный тип был описан в начале статьи, то есть обеспечивает надежность протекания сделки, чтобы исполнитель выполнил назначенные условия;
• Тендерная, либо конкурсная. Данный тип необходим для заказчика, который требует его у победившего участника конкурса, чтобы тот на случай отказа от выполнения конкурсной работы смог вернуть средства;
• Платежная. Она необходима для обеспечения платежности по каким-либо товарам или услугам;
• Авансовая, гарантирует возврат авансового платежа;

Данные типы являются самыми распространенными, однако существуют и другие.

Как оформить

1. Для начала необходимо определиться с банком, который выдаст такую услугу. К выбору нужно подходить очень внимательно, важно смотреть на состоятельность банка, процент выдачи средств и прочее, а также обращать внимание на стоимость услуг;
2. После чего нужно составить вручную заявление на получение услуги, в котором указать необходимую информацию. Образец можно посмотреть в интернете;
3. После этого нужно явиться в банк, либо же отправить заявление в электронном виде, вместе с заявлением необходимо приложить пакет документов;
4. После происходит рассмотрение заявки, банк оценивает платежеспособность;
5. При получении положительного результата, формируется и подписывается гарантийный договор, по которому банк обязуется выплатить сумму, размер которой заранее указан в договоре.

Принцип работы банковской гарантии понять несложно, важно правильно подобрать организацию, которая ее предоставит, лучше потратить несколько часов на ее поиск, чем впоследствии иметь нежелательные сюрпризы.

Как инструмент обеспечения обязательств исполнителя перед заказчиком, банковская гарантия сегодня считается одним из наиболее эффективных вариантов. При этом она выгодна обеим сторонам контракта: заказчик получает гарантию безопасной сделки, а исполнитель имеет возможность не отвлекать значительные суммы собственного капитала из оборота для обеспечения.

Механизм ее действия заключается в следующем:

• Получение гарантии. Исполнитель контракта обращается в банк за получение необходимого документа. Банк рассматривает заявку и принимает решение о выдаче. Исполнитель оплачивает вознаграждение за получение гарантии, размер которого составляет определенный процент от суммы гарантии. Затем документ передается заказчику и если он принимается, то исполнитель приступает к исполнению своих обязательств.

• Наступление гарантийного случая. Если исполнитель не в силах выполнить своих обязательств, то заказчик должен обратиться к гаранту с письменным заявлением о взыскании средств. Существуют два вида гарантий - бесспорные, когда после обращения банк должен сразу выплатить необходимую сумму, и условные гарантии. Условия, при которых в этом случае совершаются выплаты за исполнителя, указываются в документах.

• Совершение гарантийных выплат. В договоре должно быть прописано, в какие сроки и на какой счет должны поступать средства. Также указываются размеры неустойки за каждый день просрочки.

После этого наступает прекращение действия банковской гарантии. В ситуациях, когда внесение выплат со стороны банка так и не понадобилось, гарантийные обязательства аннулируются по истечению срока, указанного в договоре. Также поводом к признанию документа недействительным является письменный отказ заказчика от своих требований по договору. Таким образом, банковская гарантия становится отличным методом страхования сделок и снижения рисков.

Финансовая компания "РусФин" готова предложить компаниям страны свою помощь в получении гарантийных обязательств от банков на выгодных для вас условиях. Мы взаимодействуем с ведущими банковскими организациями, чьи имена внесены в список надежных гарантов Минфина РФ. Наличие большого количества партнеров дает возможность выбора наиболее подходящего варианта для вашей компании.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
2. оригинал самой БГ;
3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Работа с кредитными организациями вообще и с коммерческими банками всегда имела особую специфику. Кто знает, со мной согласится. Очень часто, при приёме на работу, менеджеры по персоналу ищут аналитиков, которые имеют опыт работы в банковской сфере. Это почти всегда является ключевым условием. Но самым главным условие работы в банке является соблюдение требований информационной безопасности .

1.1 Немного об информационной безопасности коммерческих банков

Что же таково особенного в банковской сфере?

Во-первых, это высокие требования безопасности. В новом официальном документе «СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ» (СТО БР ИББС-1.0-2014 – «ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ (БС) РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» от 01.06.2014), который был принят и введён в действие Распоряжением Банка России от 17 мая 2014 года, определяются общие положения её, информационной безопасности (ИБ).

В документе определяется следующее.

Основные цели стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

• развитие и укрепление БС РФ;
• повышение доверия к БС РФ;
• поддержание стабильности организаций БС РФ и на этой основе - стабильности БС РФ в целом;
• достижение адекватности мер защиты реальным угрозам ИБ;
• предотвращение и (или) снижение ущерба от инцидентов ИБ.

Основные задачи стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

• установление единых требований по обеспечению ИБ организаций БС РФ;
• повышение эффективности мероприятий по обеспечению и поддержанию ИБ организаций БС РФ.

Во-вторых, проблемой при внедрении любого решения для банка является традиционный консерватизм в этой отрасли.

В-третьих, как ни странно, банки привыкли тратить большие деньги на автоматизацию, вследствие чего, недорогие системы вызывают у них подозрения в их «несерьёзности» и отторгаются без изучения возможностей, перспектив и так далее.

Вопросы информационной безопасности – огромная тема и не рассматривается в данной статье. Я лишь привожу понимание того, что надо умело обосновать, где границы требований ИБ и что там, где возможно, есть свобода применять новые решения. Чем больше вы сошлётесь на нормативные документы при этом, тем лучше.

Ключевой информационной системой банка является АБС – автоматизированная банковская система. Касаться этой системы никто не вправе, в части каких бы то ни было интеграций. Таково было требование, которое мне озвучили в первую же встречу. И я понял – для решения задачи выдачи банковских гарантий вполне подойдет мой любимый продукт – . Тем более, что есть «коробочная» редакция, которая устанавливается на сервер банка и входит в инфраструктуру информационных технологий, обеспечивающую надлежащую ИБ.

В результате моей работы должна быть внедрена полноценная система документооборота и контроля исполнения решений.

Пользователи системы не должны быть привязаны к конкретному рабочему месту географически или информационно. То есть, это должна быть WEB-система, для работы которой пользователю на рабочей станции не требуется ничего, кроме выхода в интернет и установленного современного браузера.

Я должен провести полноценную бизнес-аналитику процессов (начиная с анализа регламентной документации банка и надзорных органов), возникающих при выдаче банковских гарантий. Создать Техническое Задание, как часть проектной документации, а также эксплуатационную документацию в рамках, определённых в проекте.

Провести тестирование и внедрение системы и её запуск, сначала в опытную, а затем и в промышленную эксплуатацию. Обучить ключевых пользователей, организовать сопровождение системы (по сути, организовать службу технической поддержки системы как сервиса службы информационных технологий банка).

По результатам внедрения и сопровождения собрать и формализовать дополнительные требования к системе, структурировав их в соответствии с классическим подходом багтрекинговых систем.

• Bug (должны исправляться в процессе возникновения и попадать в соответствующий отчёт).
• Task.
• Issue.
• Change Request.

Организовать циклический процесс управления изменениями и требованиями к системе в целях её совершенствования и гибкости в отношении меняющихся внешних условий, например, законодательства.

2 Схематизация бизнес-процесса

Ну как Вам задачи (п.1.3) для меня в проекте? Большая бы получилась статья, возьмись я описывать всё. Но, границы проекта по написанию данной статьи – описание внедрения бизнес-процесса выдачи банковских гарантий .

В своих предыдущих статьях, в частности, вот в , я подробно останавливался на создании бизнес-процесса. В данном случае ничего нового я Вам не расскажу. Ниже привожу разработанные схемы и таблицу (Таблица 1) ролей бизнес-процесса.

Таблица 1. Роли в бизнес-процессе.

Наименование роли	Сокращение	Описание основных функций
Куратор агента
Менеджер продаж
Департамент кредитования и инвестиций
Управление безопасности
Юридическое подразделение
Управление собственных операций
Национальное бюро кредитных историй		Внешняя организация
Уполномоченное лицо банка
Секретарь малого кредитного комитета	Секретарь МКК
Принципиал		Получатель Гарантии
Отдел учета Кредитно-депозитных и межбанковских операций	ОУКДМО
Бенефициар		Получатель комиссии по выданной Гарантии

Я полностью разрабатываю схемы бизнес-процесса и создаю Техническое Задание, что в объём данной статьи просто не поместится.

Отмечу, что большим подспорьем аналитику в описании бизнес-процессов для банков, является хорошая формализованность деятельности банковских процессов и сотрудников, а также наличие регламентов. Хотя мне попался большой и немного запутанный регламент, НО он всё же БЫЛ! Это, конечно, не отменяет написание нового регламента после внедрения системы, поскольку процессы в связи с имплементацией бизнес-процесса изменяются в любом случае.

После разработки схемы бизнес-процесса я даю краткое описание в виде текста с пояснениями к деталям. Это позволяет владельцам бизнес-процессов точно «прочитать» схему и утвердиться в её соответствии тем реальным процессам в работе, которые должны быть автоматизированы в результате внедрения.

3.1 Подготовка

Далее, нужно пригласить пользователей в настроенную штатную структуру организации в системе и в группы, определяющие функциональность сотрудников, которые в такие группы входят. Иными словами, группы должны соответствовать тем группам, которые описаны в бизнес-процессе.

Есть много вариантов имплементации бизнес-процессов с Битрикс24 . Сразу же, что называется, «на берегу», необходимо определиться, в отношении какой сущности системы будут строиться бизнес-процессы. Поскольку данная тема (выбор, к какой сущности строить автоматизацию процессов) довольно обширна, я не буду останавливаться на ней в этой статье, а скажу только, что я выбрал сущность «Списки» Битрикс24.

Для списка необходимо определить набор полей и переменных, а также параметров для бизнес-процесса. Назовем сущность «Список» - «Договор на выдачу гарантии». Таким образом, сущность списка «Договор на выдачу гарантии» будет выполнять роль опоры нашего бизнес-процесса.

Для начала работы необходимо развернуть у себя в организации саму систему Битрикс24 в какой-либо редакции, включить поддержку бизнес-процессов.

Полное описание всех особенностей создания бизнес-процессов в Битрикс24 не является целью данной статьи.

В своей предыдущей статье, опубликованной на сайте компании Пинол, я описывал создание и исполнение бизнес-процесса в документообороте небольшой организации. Разница в бизнес-процессе этой статьи лишь в том, что данный бизнес-процесс создается к сущности «Список» и более ёмкий, чем тот.

По созданному Техническому Заданию с описанием бизнес-процессов, включая схемы, я создаю рабочий процесс в системе для сущности «Договор на выдачу гарантии».

4 Схемы бизнес-процесса